カーリースは本当にお得？ 広告例の「月々1.1万円」は総額169万円、割高になるのは「途中でやめる・距離を超える・傷をつける」とき

先に答え：お得かどうかは「月額」では決まらない

カーリースが向いているかどうかは、月々の金額の安さでは判断できません。決め手になるのは、契約した瞬間から返却する日までを、契約どおりに走り切れるかどうかです。

「途中でやめない」「決めた距離を超えない」「きれいな状態で返す」。この3つを守れる人にとって、カーリースは「車の出費を毎月同じ額にならす」便利な仕組みになります。守れないと、最後にまとめて請求が来ます。

なぜそうなるのかは、月額がどう作られているかを見るとよくわかります。

「月々1.1万円」の広告。実際に払う総額はいくら？

自動車公正取引協議会は2026年3月、販売店向けの資料で、個人向けリースの広告の「正しい表示例」を示しています。架空の車を使った例ですが、カーリースの月額の見え方を知るのにちょうどいい材料です。

※自動車公正取引協議会「AFTC INFORMATION」（2026年3月12日）掲載の、オープンエンド方式・7年リースの広告表示例（車名・金額は説明用の例）。合計と1か月あたりは松ニュースによる計算（11,000×84＝924,000、55,000×14＝770,000、1,694,000÷84≒20,167）。

大きく書かれた「月々11,000円」は、ボーナス月の加算を除いた金額です。支払総額のうち、ボーナス加算が占める割合は約45%。総額を均等にならすと、毎月の負担は約2万円になります。

同じ資料では、リース料金を広告に出すときは、頭金、支払回数と期間、支払総額、設定残存価額（オープンエンド方式の場合）、料金に含まれる内容、中途解約できない場合はその旨などを、月々の金額のそばに一緒に表示するよう求めています。広告を見るときは、大きな数字ではなく、そのそばにある小さな「支払総額」から読むのが、比べるときの基本です。

月額の中身は「車の値段から、返すときの価値を引いたもの」

カーリースの月額は、おおまかに次のような考え方で計算されます。

（車両価格 − 契約満了時の想定価値〈残価〉＋ 税金・保険料・諸費用 ＋ リース会社の金利・手数料など）÷ 契約月数

車両部分だけを取り出した解説記事の計算例では、240万円の車を5年借り、5年後の残価を30%（72万円）とすると、5年間で払う車両分は168万円、1か月あたり2万8,000円になります（168万÷60か月）。ここに税金や点検費用、リース会社の手数料などが上乗せされるイメージです。

「税金も点検代も込み」は、安さの理由ではない

ここで、多くの人が誤解しやすい点があります。

「税金も点検代も入っていて月2万円なら、買うより安いんじゃない？」

月額に含まれている自動車税や自賠責保険料、点検整備費用は、車を買っても同じように払う費用です。カーリースは、それをリース会社がいったん立て替え、毎月の料金に均等に混ぜて請求しているだけで、費用そのものが消えるわけではありません。むしろリース会社が手続きを代行するぶん、その手間賃が料金に含まれます。

カーリースが変えるのは「いくら払うか」ではなく「いつ、どう払うか」です。まとまった出費（購入時の頭金、毎年5月の自動車税、2年ごとの点検整備など）を毎月の定額にならせることが、カーリースのいちばんの価値です。

実際、矢野経済研究所の調査では、個人がカーリースを選ぶ主な理由として、税金の支払いや点検などの手続きが楽になることと、初期費用を抑えられることが挙げられています。「総額が安いから」ではなく「払い方が楽だから」選ばれている、ということです。

割高になりやすい3つの場面

月額の仕組みがわかると、どこで損をしやすいかも見えてきます。カーリースの料金は「最後まで借りて、想定どおりの状態で返す」前提で計算されているので、その前提が崩れたところで追加の支払いが生まれます。

①途中でやめる：残りの月数分では済まないことも

国民生活センターが2026年6月に紹介した相談事例です。60歳代の人が軽自動車のカーリースを月2万円・4年契約で結び、半年後に入院して運転できなくなりました。車を返そうとしたところ、解約料として約120万円を請求されたといいます。

※国民生活センター「見守り新鮮情報 第544号」（2026年6月25日）の相談事例をもとに、松ニュースが計算。月2万円にボーナス加算などが含まれるかどうか、解約料の内訳は資料に記載がありません。

請求額は、残りの月数分を単純に掛けた額を上回っています。解約料の内訳はこの事例からはわかりませんが、自動車公正取引協議会の資料によると、中途解約金は「車両状態等による減価分」や「残りのリース期間に基づいて計算する損害金」の支払いを定めている契約が多く、その中身は複雑だとされています。

同じ資料には、「リース期間を3年残してやめようとしたら、車を返したうえで数十万円の解約金が必要と言われた」「契約書を交わした翌日にキャンセルを申し出たが、できないと断られた」という事例も載っています。カーリースの契約は、リース会社が承諾した時点で成立すると定めているケースが多く、署名してすぐに成立する傾向がある、とも説明されています。

カーリースは、原則として「途中でやめられない」ことを前提にした契約です。国民生活センターも、原則として中途解約できず、できる場合でも解約料がかかると注意を呼びかけています。病気、転勤、家族構成の変化など、契約期間中に暮らしが変わる可能性を、契約前に一度考えておく必要があります。

②決めた距離を超える：超過分は1kmごとに請求

多くのカーリースには走行距離の上限があります。解説記事によると、上限は1か月あたり1,000〜2,000km程度が多く、トヨタの「KINTO」や「定額カルモくん」では月1,500kmとされています。上限を超えた分は、1kmあたり数円〜十数円の超過料金を払う設定が一般的です（1kmあたり8円、15円といった例が紹介されています）。

月1,500kmは年間に直すと18,000km。一般的な使い方なら余裕のある数字ですが、通勤距離が長い人や、週末ごとに遠出する人は注意が必要です。超過料金がどれくらいになるかの計算例です。

※1kmあたりの超過料金を8円・15円と仮定した計算例です。実際の上限距離・超過料金・精算方法は契約ごとに異なります。「5,000kmオーバー」は自動車公正取引協議会の資料にある相談事例の距離。

月500kmの超過は、1日あたりにすると16km余り。毎日少しずつ、という超え方ほど気づきにくく、満了時にまとまった金額になります。走行距離が多い人は、上限の高いプランや距離無制限のプランを選ぶか、購入と比べてみるほうが安心です。

③返すときの状態：キズ・へこみ・におい

自動車公正取引協議会の資料には、満了で車を返したら「契約走行距離より5,000kmオーバーしている上、キズや凹みも多いため追加費用が必要」と言われ、契約時に「普通に乗っていれば大丈夫」と簡単に説明されただけだったので納得できない、という事例が紹介されています。

リースの車は自分のものではないため、返すときは契約で決められた状態に戻すことが求められます。事故の修理跡、内装へのアクセサリーの取り付け、たばこのにおいや汚れなども、原状回復の費用を請求される対象になりうるとされています。小さな子どもやペットを乗せる機会が多い人は、どこまでが「普通の使用」と見なされるのか、具体的な例で確認しておくと安心です。

もうひとつ：オープンエンド方式の「残価精算」

カーリースには、満了時の残価を契約者に示す「オープンエンド方式」と、示さない「クローズドエンド方式」があります。オープンエンド方式（残価保証のないもの）では、満了時の車の売却価格が設定した残価を下回ると、その差額を払う必要があります。月額は低めに抑えやすい一方で、自動車公正取引協議会は「売却時の中古車相場が大きく影響する」点を説明するよう販売店に求めています。月額が安いプランほど、どちらの方式なのかを確かめておきたいところです。

個人のカーリースは増えている

こうした注意点があっても、カーリースを選ぶ人は増えています。矢野経済研究所によると、国内の個人向けオートリースの保有台数は2024年3月末で67万1,404台（前年同期比115.4%）。2027年3月末には約100万台になると予測されています。

※矢野経済研究所のプレスリリース（2025年5月16日）より。オートリース全体では8割超を法人向けが占めます。

利用が増えるほど、仕組みを十分に理解しないまま契約してしまう人も増えます。自動車公正取引協議会が2026年3月に販売店向けに丁寧な説明を呼びかけたのも、「解約したら高額な解約金」「満了時に高額な追加費用」「リースが終わったら車は自分のものになると思っていた」といった相談が多数寄せられているためだとしています。

購入とカーリース、何が違う？

※国民生活センター、自動車公正取引協議会の資料、JAF Mate、各種解説記事をもとに作成。条件はリース会社・プランによって異なります。

大きな違いは、最後に何が残るかです。購入なら、ローンを払い終えた後は車が手元に残り、そのまま乗り続ければ毎月の支払いは維持費だけになります。カーリースは、返却が基本なので、乗り続ける限り月額を払い続ける形になります。長く同じ車に乗るつもりの人ほど、この差は大きくなります。手放すときの価値の考え方は下取りと買取の記事も参考になります。

契約する前に、この6つを書面で確かめる

国民生活センターは、契約するなら次の点を中心に事業者から説明を受け、わからないことは確認するよう呼びかけています。

• 契約期間：何年か。自分の暮らしの見通しと合っているか
• 支払総額と支払時期：ボーナス加算の有無も含めて、総額はいくらか
• 走行距離の制限：月何kmまでか、超えたら1kmあたりいくらか
• 中途解約の可否：やめられるのか。やめられるなら解約料はどう計算するのか
• 満了時の扱い：返却するのか、もらえるのか、乗り換えか
• 残価の精算方法：オープンエンドかクローズドエンドか。差額を払う可能性はあるか

あわせて、月額に含まれる範囲（自動車保険が入っているか、タイヤやバッテリーなどの消耗品の交換が入っているか）も確認しておくと、ほかの選択肢と同じ条件で比べられます。自動車保険が含まれないプランなら、等級の考え方は乗り換え時の保険の等級の記事、補償の選び方は車両保険の記事で整理しています。リース車は自分のものではないため、事故で大きく壊れたときに修理代や精算をどう扱うかも、契約書で確かめておきたい点です。

不安に思ったり、トラブルになったりしたときは、お住まいの自治体の消費生活センター（消費者ホットライン188）に相談できます。

あなたの場合は？ 4つのケース

まとまった頭金を用意したくない、毎月の出費を一定にしたい人

カーリースの良さがいちばん生きるケースです。購入時の諸費用や毎年の自動車税、点検の費用が月額にならされるので、家計の見通しが立てやすくなります。そのうえで、支払総額をローンでの購入と並べて、「ならすための手数料」がいくらになるのかを確かめてから決めましょう。

毎月の走行距離が多い人

通勤で毎日長い距離を走る人や、旅行が趣味の人は、走行距離の上限が最大の落とし穴になります。上限のないプランを選ぶか、購入と比較するのが基本です。自分が1か月に何km走っているかは、給油のたびにメーターの距離を記録しておくとすぐにわかります。

この先数年で暮らしが変わるかもしれない人

転勤の可能性がある、出産や子どもの進学で車の大きさが変わりそう、高齢で運転を続けられるか不安がある――こうした人は、契約期間を短めにするか、解約の条件がはっきりしたプランを選ぶことが大切です。国民生活センターの事例のように、思いがけない入院で運転できなくなることもあります。

同じ車に10年以上乗るつもりの人

長く乗るほど、払い終えた後に車が残る購入のほうが、総額の面では有利になりやすい傾向があります。カーリースにも長期契約や満了時に車がもらえるプランはありますが、その場合も支払総額を購入の見積もりと並べて比べるのが確実です。車の維持費全体の考え方は軽と普通車の維持費の記事も参考にしてください。

カーリースは、得か損かを一言で決められる商品ではありません。払うお金の総額はほとんど変わらず、変わるのは払い方と、途中で予定が狂ったときの代償の大きさです。

月々の金額を見る前に、「この先何年、この車を、この使い方で乗り続けられるか」を自分に聞いてみてください。迷わず「はい」と言えるなら、カーリースは心強い味方になります。